你有多久没去银行了？
提起去银行柜台，许多人心里都老大的不愿意。“慢”是大多数人对于柜台业务的印象，你前面总有等待许久的大爷大妈们——不是交水电费就是取养老保险。不过近些年，伴随着数字银行的普及，越来越多的业务都可以在手机上完成，我们去银行柜台的机率也就越来越少了，就连大爷大妈也开始学着在手机上缴费，跑银行的人又少了一些。或许在不久的将来，包括对公业务在内的诸多服务都可以通过数字化的方式进行，连带着银行也成为了数字化的承载体。
“在整个社会的数字化转型进程下，银行的数字化转型变成一个势不可挡的趋势”，在以“云无界，数同行”为主题的天阳科技x首都在线2022云战略发布会上，天阳科技董事长兼总裁欧阳建平如是说。提到天阳科技，熟悉金融行业的网友们一定不会觉得陌生，这是一家专注于金融领域深耕的科技企业，聚焦于信贷、信用卡、风险管理，大数据和营销等银行关键业务领域，并在2019年成为了中国银行业IT解决方案市场前四强。如今在数字化大潮下，天阳科技更是瞄准银行业推出了天阳云，赋能银行实现内外部的数字化转型。
这也契合了银行4.0的大势所趋——在4.0时代，银行业将全面进入数字化，人工智能、物联网、5G和区块链等新技术为银行未来的发展提供了更多可能，银行服务也将向“个性化、智能化、实时化、综合化”迈进。其实打开任意一家银行的手机APP你都会发现，银行如今不仅局限于金融业务，而是提供了包括信贷、民生、电商等多种平台于一体的综合性金融服务，这种社交化、准实时化等趋势，正在驱动银行业生态系统IT技术变革及创新，数字化转型对于银行来说也是刻不容缓。
著名会计师事务所安永曾发布《中国上市银行2020年回顾及未来展望》报告，结果显示国有大型银行与股份制银行的数字化相加占比总体市场70%-80%以上，而众多中小商业银行的数字化投入不足10%。另一份来自腾讯云和毕马威的《区域性银行数字化转型白皮书》则显示，资产规模2000亿元以下的中小银行，尚有86%“未开展”或“初起步”数字化转型，资产规模大于5000亿元的区域性银行则在大步快跑，70%已进入数字化转型的加速和沉浸阶段。
这也意味着银行业呈现出了两极分化的趋势。大银行在数字化转型的道路上热火朝天，中小商业银行则受限于种种因素举步维艰，规模、资金、技术等多种因素也成为了后者数字化转型道路上的一只只“拦路虎”。只是受限于对于安全和稳定的顾虑，金融行业特别是银行业很难在第一时间对自身业务模型进行调整，在某些领域对于数字化的接受程度上落后于其他行业，却也在新兴业务中具备了更多的潜力。
天阳云看到的正是这样的机会——其实无论银行规模如何，其数字化转型还远没有完成，也有更多业务等待开发、更多应用场景等待挖掘。而天阳云更希望自身能够扮演“外脑”的角色——通过自身多年的技术和经验积累，借助云技术解决现有难题，通过开放合作的方式赋能银行业。
其实从业务场景来说，银行业如今的许多服务内容更适合云化，包括刚刚我们提到的银行4.0模型中，一些非核心交易的业务都可以通过云化获得更高的便利性和更强的扩展能力，不过这就需要“外脑们”具备扎实的平台基础和支撑能力。而在这一点上，天阳科技非常有信心。
“我们希望利用天阳科技和首都在线的优势互补，共同为银行数字化转型打造一个全栈式解决方案”在谈到天阳云的使命和价值的时候，欧阳建平说到。在底层，他希望借助首都在线在IaaS层的产品和资源优势，打造一个稳定的云底座；而在中间的PaaS层，天阳云则会发挥多年积累的技术、数据和研发优势，提供成熟的云化服务平台——无论是对内的金融管理还是对外的服务，都可以承载。
SaaS层是天阳科技在金融领域多年保持领先的“秘密武器”，也是信心的来源。为了更好的服务于银行业，天阳将自身的业务能力对应不同的应用场景划分为“金融云、产融云和数据云”三朵云，三朵云之间相互协同又相对独立，这样一方面能用数字化技术解决银行应用的难题，又可以在场景化方面打造适合整个银行业的解决方案，同时优化和利用日常的业务数据，并通过智能化的分析用于后期的能力提升。
按照规划，金融云用来解决银行内部的数字化转型问题，聚焦普惠金融、供应链金融、信用卡和消费金融、财富管理等银行创新业务领域，专注于营销获客、风险预警和资产处置等银行关键业务环节，为数字化信贷、营销和风控等业务提供数字化服务。这也是天阳科技一直以来服务银行业的“看家本领”，可谓是驾轻就熟。
这种规划可以视为天阳面向金融业提供的变革——即在保证原有业务规模和服务的情况下，通过模式创新开拓更多的市场。比如这次提出的“产融云”就是一个针对场景化应用而生的理念，它并不是针对某一个银行，而是面向了整个行业，为金融业务提供场景、流量和数据。这其中既包括了金融企业内部的相关工作，其中包括如差旅、福利、人力资源、财税、协同办公等企业基础服务，也包括制造、零售、快消品、服务等行业的业务、财务、税务一体化数字化转型解决方案，覆盖范围更广。
数字化时代，大家都意识到了数据的价值，甚至有人将其比喻为数字化的“石油”。而借助于人工智能、机器学习等技术和手段，我们对于数据的利用也越发深度。天阳云推出的数据云则是将合规合法的数据，以及其他场景的行为数据、交易数据及多维度外部数据进行整合，为企业构筑合规数据资产，并应用隐私计算、联邦学习等新技术，来保障数据安全。同时还会通过一种紧密的合作关系整合一些数据维度全、质量高，数据量多的这些主干数据源，打造数据云的基础数据“骨架”。
由此看来，天阳云所提供的就是从金融到产业再到数据的一站式服务。不得不承认，这是一个非常具备创造性的构想，通过三朵云的协同互动，最终在保证各自板块业务高效稳定运行的同时，还能为银行提供持续发展的动力。
当然这么庞大的系统工程并不是一蹴而就的，天阳科技也需要来自产业界众多合作伙伴的支持。在大会上，欧阳建平也表示，生态合作伙伴计划是天阳云坚定不移的战略。天阳云也将秉承“开放，共赢，利他”为理念，首批就联合了包括首都在线在内的50多家生态合作伙伴。在具体的实施方向上，天阳云已经规划了四大计划——“金融服务共享计划”、“整合研发计划”、“销售再造计划”、“投资和孵化计划”，希望通过这些计划为生态合作伙伴提供价值，不断满足客户创新需求，共同打造万物互联的数字金融生态。
图片
作为天阳云的重要合作伙伴，首都在线是一家专注于提供云服务的解决方案商，并且也是中国较早一批出海的云服务商，多年来积累了扎实的技术和宝贵的经验。在谈到生态合作的时候，首都在线董事长兼CEO曲宁也认为，本次与天阳科技的合作也是看中了其在SaaS和PaaS领域的实力，双方的产品线高度互补，可以形成合力。也只有这样双方互信、互惠的生态关系，才能保证合作的稳定性和持久性。
数字化转型的大潮不可阻挡，未来银行业必然迎来全新的变革，我们也将迎来数字化信用社会和普惠金融社会。而在这个过程中，就需要类似天阳科技这样的先行者，通过针对业务、场景乃至于整个行业的解决方案，帮助众多中小商业银行找到转型的正确道路，打造差异化的服务模式。
目前，银行业数字化领域尚是一片蓝海，市场规模预估超千亿，却没有一家公司的市占率能够超过10%，这对于天阳科技来说既是机会又是挑战，关键就看它如何找到合适的进取道路。
