金融行业传统的业态正在悄然发生变化，大数据分析、智能柜台、线上签约已经深入到日常生活的方方面面，金融科技成为整个行业争相发力的主战场。可以预见，金融科技创新的能力必将成为未来信托公司不可或缺的核心竞争力。
去年突如其来的疫情，迫使金融行业按下数字化转型的“加速键”，快速拓展了数字化应用的边界；而频频颁布的行业监管新政，则带来了“史上最严监管”的新周期。这些变化让金融行业开始重新审视在不确定性环境下的数字应变能力。
信托数字化转型新趋势
民生信托信息科技管理总部技术副总监冯超认为，信托公司经过多年来的快速发展，已经成为国内金融体系的重要组成部分。与此同时，在数字化、线上化以及监管政策等内外力的共同作用下，信托行业的数字化转型也正在提速，并呈现出新的发展趋势。
民生信托信息科技管理总部技术副总监冯超
一是，从信托应用智慧发展看，随着信托财富直销业务、线上金融业务等持续突破与发展，信托业务与科技应用正在快速融合。利用新兴技术支撑信托公司实现身份认证、风险评估、授信审批、贷后管理及在线服务等已是大势所趋。
二是，从数字化体验提升看，由于受到疫情的影响，金融领域的线下场景受限严重，提供零接触式服务也成为新的方向。目前，网站、微信和APP等线上渠道的建设有效帮助了信托公司的财富直销业务发展，极大提升了客户的使用体验。
三是，从信息安全治理看，在场景化应用的驱动下，稳定可用的基础架构才能保障企业的业务连续性。随着信托业务的延展，其角色也正转变为“金融理财师”，帮助高净值客户做财富管理，而这些客户的高数据安全需求也让信息安全治理变得更加重要。
而作为一家具有前瞻眼光的信托公司，民生信托通过提前制定战略规划，实现了科技与业务的融合，将科技人员推到一线，精准掌握业务痛点，并利用“可控外包+精准研发”的实施路径，打造“精英团队”，走出了一条适合民生信托的金融科技创新之路。
数据驱动信托业务创新民生信托打通科技与业务融合的第一步，就是将“无形”的大数据资产，变成了“有形”的业务生产力。民生信托早在2015年就建立了企业级数据仓库，打通了核心业务和管理系统。在此基础上，民生信托进一步运用数据管理工具，将离散系统之间的交互集中在一个平台上，避免了数据孤岛，同时利用数据抓取工具快速访问各个系统，并将数据进行有效分发，成功打造了公司的数据中台。
冯超表示，数据中台的建立对公司业务起到了很好的助推作用。以监管报表为例，通过数据中台提供的一致性数据，一方面可以保证数据的准确性和实时性，提供不同维度的数据，满足监管政策的要求；另一方面，通过数据中台和报表工具，公司的财务、运营以及风控人员也能看到一致性的数据，同时通过定制化，不同人员也能及时获取相关数据，为公司业务决策提供更好的保障。
此外，民生信托的风控管理和投后管理等业务，同样也借助数据中台发挥出了更多的价值。冯超说，“目前公司的数据中台可以接入公司内部业务系统、资本市场的数据以及外部的信用房产数据，作为风控和投后管理的依据。投后管理部门借助这些数据，可以通过建模进一步完善公司的风控预警系统。”
让信托业务有速度和温度除了打造数据中台之外，民生信托近几年也通过引入RPA（机器人流程自动化），构建APP等方式，让信托业务更有速度和温度。冯超表示，通过RPA自动化，可以利用机器人代替人工核算，实现复杂工作流程化，支持工作人员将更多的精力投入到创新和决策工作中去。
目前，资产管理方面已成为RPA最好的实现领域之一，特别是估值核算、运营报表、理财管理等方面。“过去我们的财务人员往往需要提前1-2个小时到公司，展开估值核算或者代销类工作，但通过RPA，财务人员只需要提前录入数据，之后系统将自动运转，大大减少了财务人员的工作量。目前在RPA领域，我们已经实践出了多达十几个应用场景。”他说。
如果说RPA让信托业务有了速度，那么APP则让信托业务有了温度。作为信托公司通向移动互联网的关键“入口”，APP不仅对企业加速金融科技创新有着重要价值，对提升用户黏性和体验也十分关键。基于此，过去几年民生信托也积极打造自身APP，在丰富功能，改善服务体验的同时，也持续加强安全管理和监督机制。
也正因此，今年1月，民生信托APP顺利通过国家应用软件产品质量监督检验中心的检测，以及北京中金国盛认证有限公司的专业认证，获得了由中国互联网金融协会颁发的移动金融客户端应用软件备案证书，成为截至目前少数几家通过备案的信托公司APP。
平台创新支撑应用落地值得一提的是，民生信托的数据中台和创新应用都构筑在新一代的基础架构之上。通过选择超融合基础架构的领导者Nutanix，民生信托不仅完成了数据中心现代化的改造，更为核心应用的落地打造了坚实的底座。
信托行业正处在关键的转型期，传统的三层架构无法支持业务的增长，IT基础架构的升级势在必行。在冯超看来，超融合基础架构的普及不但打破了传统高集中度的竖向架构，将环境部署更加扁平化，其分布式的部署也让系统具备更强的横向扩展能力，更能满足未来业务架构弹性伸缩的需求。
通过多次调研和选型，民生信托最终选择了Nutanix，作为超融合基础架构的领军企业，Nutanix不仅在底层分布式架构上具备扎实的技术功底，更在云化领域有着深入的研究，使得超融合基础架构不仅仅是提供计算和存储资源的平台，更成为了企业IT转型的重要支撑，具体来说：
首先，在稳定可靠方面，Nutanix所采用的分布式架构天然具备的高性能、高可用优势，能够大大简化运维流程，降低工作量，让运维人员可以将精力侧重于业务上，更好地理解和支持业务发展。
其次，在敏捷灵活方面，Nutanix所采用的分布式多控制器方式以及智能的冷热数据分层，将业务的热数据放置到SSD中，不仅提升了业务访问的性能，增加了带宽，也降低了系统延时，使业务系统具备更好的使用体验。
最后，在业务安全方面，民生信托也利用了Nutanix的异步复制模块，将重要业务系统同步至异地灾备中心，其自动化、图形化的方式大大简化了操作流程，使得运维人员可以更为便捷地进行管理，让安全的管理从存储层提升至应用层。
冯超认为，“超融合基础架构是企业转型云架构的重要桥梁，未来借助Nutanix解决方案，民生信托将进一步把业务应用做微服务的分拆和容器化的升级改造，从而更加便捷地进行新应用的开发和运营，实现科技与业务的加速融合，推动金融科技不断创新。”
Nutanix资深产品市场经理吴孔辉表示：“在技术发展的驱动下，新的商业模式与服务场景不断出现。金融业需要从基础架构层面做出调整和升级，以适应新的业态。民生信托是信托行业采用超融合基础架构的先行者，在数据中台建设与应用创新方面颇有建树。我们也将在产品、技术层面不断推陈出新，为民生信托的数字化转型提供支撑。”
正所谓“工欲善其事，必先利其器”，在金融科技高速发展的今天，民生信托过去几年探索和实践沉淀出来的新架构、新平台和新应用具有重要的价值意义，它不仅能够为信托行业注入科技创新的血液，也将为我国信托业务的发展提质增效、全面赋能，进而推动中国金融科技新一轮的变革与创新。
